26 января 2018 г.

Ипотека: прогноз благоприятный

По данным исследования федерального АИЖК и компании Frank Research Group, объём ипотечных кредитов по итогам 11 месяцев 2017 года составил 1676 миллиардов рублей, продемонстрировав прирост примерно в сорок процентов. По оценке специалистов регионального АИЖК, рынок ипотечного кредитования в Кемеровской области в истекшем году также продемонстрировал весьма неплохой рост.

Локомотивы роста

Специалисты подчёркивают, что потенциальный собственник жилья реагирует на три основных фактора, определяющих интенсивность заключения ипотечных сделок.

Первый – повышение доступности оформления ипотеки, иными словами – упрощение процедуры. На первый взгляд, этот показатель относится к весьма субъективным – уже потому, что далеко не всё здесь возможно отразить в конкретных цифрах. И если с размером ставки ипотечного кредита всё более-менее понятно, то с другими позициями дела могут обстоять несколько сложнее: ведь сюда относятся и выбор конкретной программы, и условия подачи заявки, и процесс поиска недвижимости с учётом возможных ограничений, и оценка объекта, и, наконец, согласование сделки с заключением кредитного договора и его регистрацией.

Вторым важным фактором становится количество вводимого в строй жилья в конкретном городе или регионе.

И третьим – стабилизация местных цен на недвижимость.

Разбирая весь этот перечень условий по порядку, следует отметить, что в нашем регионе на протяжении последних лет лояльность банков к своим потенциальным клиентам остаётся довольно высокой. Так, ещё в 2013 году доступность ипотеки в Кузбассе (оценивались непосредственно Кемерово и Новокузнецк) была отнесена на 12-е место в России. Эксперты даже отмечали, что здесь, в отличие от областных центров средней полосы или Приморья, семья из двух человек способна получить одобрение на покупку просторной двухкомнатной квартиры, что предполагается далеко не везде.

По оценкам агентства медиа­группы «Россия сегодня» РИА «Рейтинг», в ноябре минувшего года Кузбасс по доступности ипотеки вышел уже на 9-е место в стране. Подсчитано, что в крупных и средних городах Кемеровской области ипотека доступна 37% семей (в 2015 году этот показатель равнялся 23%). Это второй результат по Сибирскому федеральному округу – сразу после Красноярска (37,1%). Далее следуют Иркутск (36,8%), Тюмень (34,1%), Томск (29,5%) и так далее. Последнее место занимает Горно-Алтайск с показателем 15,8%.

Кстати, Москва сейчас находится на 57-й строчке рейтинга в региональном списке. Здесь доля семей, имеющих возможность взять ипотеку, составила 22,1%.

Ставки делают объёмы

Если говорить об изменениях ставок по ипотечным кредитам, то здесь сегодня всё на руку потребителю. Если год назад в рыночном сегменте они составляли в среднем по России 13-14%, то сейчас снизились до 9-10%. Правила здесь диктуют крупные банки. Абсолютное лидерство за Сбербанком, который, по разным оценкам, завоевал на рынке около 55%. Второе место за группой ВТБ, чья доля примерно равна 22,5%, на третьем-четвёртом местах находятся соответственно «Газпромбанк» и «Райффайзенбанк».

И действительно, сегодня в Кемерове возможно оформить ипотеку под 9% – об этом нам рассказала директор Агентства ипотечного жилищного кредитования Кемеровской области Юлия Шматок:

– Только в 2017 году ипотечные ставки по федеральной ипотечной программе снижались пять раз. Сегодня значение ипотечных ставок является рекордно низким. В АИЖК все категории кузбассовцев могут получить ипотеку для покупки квартир в новостройках под 9-9,5% годовых. При этом для многодетных семей ставка дополнительно снижается на четвёртую часть процентного пунк­та. По этим же ставкам сегодня любой желающий может перекредитоваться. А при покупке квартиры на вторичном рынке ставки повысятся всего на 0,25%. Поэтому, вопреки всем неблагоприятным прогнозам о развитии рынка ипотеки, после завершения масштабной программы господдержки в декабре 2016 года итоговые показатели вполне позитивные. В 2017 году более тысячи кузбасских семей получили ипотеку в АИЖК Кемеровской области, оформив ипотечные займы на сумму 955 миллионов рублей, что на 10% больше, чем в 2016 году.

Доля областного центра по количеству оформленных ипотечных кредитов составляет сегодня примерно 40% от общего объёма по Кузбассу. Руководство федерального АИЖК поставило Кемеровское агентство в ряд лучших региональных операторов и своих стратегических партнёров – наряду с Екатеринбургом, Нижним Новгородом, Владимиром и Чебоксарами. В качестве оценочных критериев брались такие показатели, как объёмы кредитования, активность в регионе и доля регионального оператора на рынке.

Прогнозы для оптимистов

На сегодняшний день кемеровчане и жители других городов Кузбасса имеют прекрасную возможность пользоваться условиями кредитования по партнёрским акциям с застройщиками и программе кредитования АИЖК с переменной ставкой, но с фиксированным платежом. На четвёртый квартал прошлого года ставка по таким займам составляла 6,45% годовых. Данная ставка пересматривается 4 раза в год и зависит от уровня инфляции. При этом платёж для заёмщика является фиксированным: он не меняется, пересматривается только срок кредитования. Так человек получает возможность погасить ипотеку раньше без риска повышения платежа.

Кроме того, уже с января 2018 года АИЖК Кемеровской области начинает приём заявок по новой программе «Семейная ипотека с государственной поддержкой» под 6% годовых. Эта программа рассчитана на те семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года рождается второй или третий ребёнок. Причём льготными условиями смогут воспользоваться как новые, так и действующие ипотечные заёмщики. В рамках программы можно приобрести квартиру в новостройке либо снизить ставку по действующему ипотечному кредиту, если ранее квартира приобреталась также на первичном рынке.

После рождения второго ребёнка платить кредит по льготной ставке 6% годовых можно будет в течение трёх лет. После рождения третьего ребёнка — в течение пяти лет. При рождении третьего ребёнка в семьях, которые уже получают субсидию в связи с рождением второго малыша, льготная ставка будет действовать восемь лет. По истечении льготного периода ставка по займу будет равняться ключевой ставке ЦБ плюс 2 процентных пункта (на 17 января 2018 года – 9,75% годовых).

– Я с определённым оптимизмом смотрю в новый год, – говорит Юлия Шматок. – Во-первых, на федеральном уровне уже заявлено, что ипотечные ставки продолжат снижение. Во-вторых, у нас в регионе власти также предприняли шаги к тому, чтобы для людей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, ставки по ипотеке были ниже. Между администрацией области, федеральным АИЖК и нами как региональным оператором подписано соглашение о субсидировании процентной ставки по кредитам для определённых групп населения. Размер субсидирования со стороны региона составит 3 процентных пункта. То есть человек сможет реально рассчитывать на кредит под 6-6,5% годовых.

Сергей ВОЛКОВ.